存款保險制度助推互聯網金融發展
摘要：為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定，醞釀了21年的《存款保險條例(征求意見稿)》于11月30日終于落地。
為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定，醞釀了21年的《存款保險條例(征求意見稿)》于11月30日終于落地。
根據征求意見稿，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付;超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。這就意味著，一旦銀行破產，存款人超過50萬元的存款部分將無法得到保障。
《存款保險條例(征求意見稿)》的出臺標志著銀行不倒神話的破滅，業內人士認為，存款保險制度的推出有利于利率市場化的推進和銀行業改革的提速，將為中小銀行增信。那么對于互聯網金融領域來說，又會產生怎樣的影響呢?
首先，由于存款人超過50萬元的存款部分將無法得到保障，這勢必造成資金的分流。民眾不再一味的把錢存入銀行，而是會做出多元化的財富管理決策，一部分資金將被引入互聯網金融。從這個方面來說，存款保險制度的出臺無疑會掀起互聯網金融的另一個發展狂潮。
其次，銀行通過引入存款保險，來保障投資人收益，也為P2P行業大規模引入第三方保險打開了敞口。風險控制是P2P行業健康發展的關鍵，而保險公司經過長期的運營和經驗積累，具備了較強的風險意識和專業的風控能力。對P2P平臺而言，通過引入第三方保險，財富管理者的資金可以獲得一定保障，一旦發生意外可由保險公司進行賠付，可以降低平臺的風險，保障財富管理者的權益。但是受制度制約，目前與保險機構達成深度合作的P2P平臺寥寥無幾。存款保險正式推出后，P2P行業和保險公司合作或將成為常態。
另外，存款保險制度的出臺讓銀行業失去“金融保護傘”，面對破產的風險，銀行會更加慎重的對待自己的資產，加強風險安全管理。由此，銀行與互聯網金融機構之間的安全差距也會逐步拉開，這將加劇銀行與互聯網金融機構之間的競爭。而且，面對目前發展繁榮的互聯網金融，銀行也會不斷尋求產品創新，刺激銀行加速與互聯網金融的融合，更大規模的互聯網金融產品將爆發。
總體來說，存款保險制度的出臺對于互聯網金融是利好的，更多資金會投向互聯網金融，成為多元化的投資組合選擇之一。
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