網絡貸款無疑是一種金融創新，網貸的存在也是有現實必然性的，大量小微企業從傳統的銀行渠道無法獲得融資，小額貸款公司以及民間借貸也很難滿足所有小微企業的需求，而一些手里有閑錢的投資者，甚至是在寫字樓里上班的白領，都可以通過網貸平臺把錢借給對方，利息肯定要比存銀行高得多。

 

　　這兩三年內，草根性質的網絡貸款做得風生水起。全國范圍內來講，一些公司網貸的規模都已經很大，有數據顯示，其他網貸平臺的成交額在10億元以上的也不在少數。網貸確實解決了一些小微企業和個體戶的融資問題。

　　但網絡貸款的風險也是顯而易見的，最為突出的一個就是關于風控體系的把握。說簡單些，想在網上融資的，其信息的真實性如何核實，會不會有騙貸的情況？而就網貸平臺本身來說，目前也處于無法監管、不好監管的地帶，因為無法拿到金融牌照，很多網貸平臺都是以網絡信息服務公司的身份出現。

　　這樣的事情不是沒有發生過，網貸公司卷款逃跑的事情也有，最近重慶宜信財富等5家P2P公司就被查處，人人貸也因涉及違規業務被央行處置。此外，網貸公司還面臨著政策風險、法律風險、壞賬風險等，而且，并不是所有網貸平臺想做就能做得起來。

　　這絕非普通的網貸平臺可以相比，大數據支撐下的網貸的科學性、真實性以及準確性都相對高些。其實銀行也有這樣的優勢，因為只有降低銀行的經營成本，銀行才愿意涉足小微企業貸款領域。

　　總的來說，對互聯網金融是必須要支持的，這兩年也是互聯網金融大幅發展的時期，但目前國家尚沒有明確態度和準入機制，也是處于睜只眼閉只眼的階段。但如果長期游走于法律的邊緣，做平臺的心里也沒底，借款人和投資人也沒底，由此醞釀的心理風險也會集聚。政策制定者應當選準時機，加強對互聯網金融的規范與支持。