當下，在新金融和科技金融的推動下，互聯網金融得到了長足發展。在日趨激烈的市場競爭中，互金行業發展兩大主線日漸明顯。一方面，互金企業致力于通過科技創新、數據應用打通出借端與借款端的壁壘，打造核心競爭力;另一方面，開展平臺化戰略，拓展業務版圖，各大企業紛紛布局協同共享的金融生態圈。近年來，以恒昌為代表的一批互聯網金融實踐者，順應行業發展趨勢，日漸成為金融科技創新的生力軍。

　　“科技創新能讓金融更美好。通過技術創新、模式創新讓金融普惠性能夠更快、更好實現。”恒昌公司創始人兼CEO秦洪濤說，“科技創新也是能夠在行業實現快速超車的根本。”

　　恒昌自成立起就致力于為大眾出借人提供專業、透明、安全、便捷的網絡借貸信息中介服務。在不斷拓展平臺品質的同時，恒昌在技術創新之路上不斷探索智能“黑科技”，推動金融科技的發展和金融服務的數字化。

　　互聯網金融下半場比拼的企業軟實力也在很大程度上要依靠創新金融技術在業務上的應用程度。為了推動金融技術的創新發展，恒昌公司建立了聚焦前沿和創新技術研究的恒昌Fintech研究院。研究院運用數據挖掘、深度學習、大數據風控、智能投顧、量化投資、圖算法和個性化推薦技術進行Fintech領域的技術探索和實踐，為恒昌當前業務的深入發展和新的利潤增長點提供了技術支持。目前，Fintech研究院的科技成果——知識圖譜、智能投顧、用戶畫像技術已經在恒昌公司旗下平臺付諸實踐，由此推出應用的恒昌的智能“黑科技”已經在服務性能和風險控制方面取得了顯著效果。

　　一、邁向信息聚合時代，恒昌構建全網知識圖譜

　　恒昌公司目前將知識圖譜主要用于風控環節的反欺詐和對失聯人員進行管理。欺詐案件往往會涉及到復雜的關系網絡，給欺詐審核增加了很大難度。而通過知識圖譜技術對關系網進行研究，就能很好地解決這一問題。知識圖譜技術把與借款人相關的所有數據源(包含借款人的基本信息、第三方征信記錄、消費記錄、行為記錄、網上的瀏覽記錄等)進行可視化整理，精準建立模型，形成一套完整的規律庫，量化信用以此對借款人可能出現的欺詐或違約風險做出防范。

　　二、智能投顧帶來互聯網金融行業新變革

　　進入互聯網金融的變革時代，互金行業紛紛大舉涉足智能投顧領域。恒昌公司基于客戶自身的財富管理需求和馬科維茨提出的投資組合理論，通過算法和不同出借模式搭建相應數據模型，完成以往必須由人工提供的財富管理顧問服務。智能投顧的如下三個特點使其能夠高效地為用戶提供更好的體驗：分散性，幫助財富管理用戶將資產分散到不同籃子里，追求風險和收益的匹配;個性化，根據財富管理用戶的個人情況，為每位用戶提供個性化投資建議，滿足不同需求;長期投資，追求長期穩健的回報。智能投顧通過用戶風險識別、量化投資模型、組合投資模型、資產定價模型等核心算法，為恒昌技術體系的構建提供了堅實有力的支撐。

　　三、用戶畫像技術實現數據價值

　　金融業務中，無論支付、理財、信貸，有一個繞不開的內核——基于用戶各個維度的數據信息進行用戶畫像和評分，從而進行風險管理。而恒昌的用戶畫像技術通過用戶數據進行挖掘和建模分析，結合第三方用戶征信和外部行為數據對平臺用戶進行全方位的建模和精準畫像。用戶畫像技術能夠實現精準運營，優化渠道監控工作。一方面，平臺對用戶的偏好和潛在需求進行分析，在此基礎上精準推薦新業務模式，打造更加卓越的用戶體驗;另一方面，平臺基于用戶畫像的大數據風控建模，可以對部分借款人的逾期還款行為進行預測并及時采取相應對策，將風險扼殺在萌芽狀態，使平臺的風控水平大幅提高。

　　隨著監管方式和監管思路的明確，互聯網金融公司都在慢慢梳理、創新、規范著自己的業務線條，以便更符合監管的要求。多年的發展中，恒昌專注于科技創新，圍繞大數據風險控制進行核心技術能力打造。恒昌相信，技術實力是企業穩健上升的保障，技術創新是互聯網金融的第一生產力，高新技術的應用是支撐企業的可持續發展的動力。未來的互聯網金融，只有牢牢占據“科技創新”這條生命線的企業，才能真正引領新金融的未來。